# Támogatás, hitel vagy tőke? A digitalizáció finanszírozásának 3 útja 2026-ban URL: https://palyazatiszoftver.hu/blog/tamogatas-hitel-vagy-toke · Megjelent: 2026-09-08 · Frissítve: 2026-11-02 · Pályázatok > Vissza nem térítendő támogatás, 0%-os kombinált hitel vagy tőkebevonás - melyik illik a cégéhez? A hét aktuális magyar konstrukció összehasonlítása döntési szempontokkal és konkrét számokkal. Röviden: - Három finanszírozási forma él párhuzamosan: vissza nem térítendő támogatás, kedvezményes (0-3%) hitel és tőkebevonás - mindegyik más helyzetre való. - Tisztán szoftveres fejlesztésre jelenleg a DIMOP Plusz-1.2.3/A a legkedvezőbb: a projekt 45%-a támogatás, 45%-a 0%-os hitel, 10%-a önerő - országosan, Budapesten is. - A választást négy kérdés dönti el: mekkora a fejlesztés, mennyi a cég digitális érettsége, hol a székhely, és elfogad-e a tulajdonos új tulajdonostársat. ## A három finanszírozási forma - egy percben A digitalizációs fejlesztés finanszírozása 2026-ban három, egymástól élesen különböző úton történhet. Nem az a kérdés, melyik a legjobb általában, hanem az, melyik illik a cég helyzetéhez. - Vissza nem térítendő támogatás: a pénzt nem kell visszafizetni, cserébe szigorú jogosultsági feltételek, kötött műszaki tartalom, elszámolási és fenntartási kötelezettség jár vele. Jellemző intenzitás 45-90%. - Kedvezményes hitel: vissza kell fizetni, de 0-3% kamattal, hosszú futamidővel. Cserébe rugalmasabb felhasználás és gyorsabb folyamat - viszont banki hitelbírálat is van, nem csak jogosultsági vizsgálat. - Tőkebevonás: nincs törlesztés és nincs kamat, mert a befektető nem kölcsönad, hanem tulajdonrészt vásárol. A cég tulajdonosi szerkezete és döntéshozatala változik meg. ## Négy kérdés, ami eldönti a választást Első: mekkora a fejlesztés? 3-20 millió forint között a kombinált konstrukció (DIMOP Plusz-1.2.3/A) verhetetlen: a 0%-os finanszírozás legfeljebb 50%-a vissza nem térítendő, ami 10% önerő mellett a projekt kb. 45%-a. 20 millió forint felett - kis- és középvállalkozásnak, mikrocégnek nem - az 1.2.3/B hitelprogram jön szóba 200 millió forintig, 0%-os kamattal. Második: mekkora a cég digitális érettsége? Ez nem marketingfogalom, hanem konkrét, pontozott jogosultsági feltétel: a DKF-mérésen elért pontszám. Az 1.2.3/A a 0-11 pontos sávot célozza, a 90%-os intenzitású 1.2.6-os kiírások a 0-5 pontos, nagyon alacsony érettségű cégeket. Ha a cég ennél digitálisabb, marad a kamattámogatott hitel vagy a tőke. Harmadik: hol a székhely? A 90%-os intenzitású vissza nem térítendő kiírások területileg kötöttek voltak - az 1.2.6/B Budapestet kizárta, az 1.2.6/C kizárólag budapesti cégeknek szólt, és mindkettő beadási ablaka lezárult. Az 1.2.3/A és /B ezzel szemben országos: budapesti cégek is igényelhetik. Negyedik: elfogad-e a tulajdonos új tulajdonostársat? Ha igen, és a fejlesztés mérete meghaladja a pályázati kereteket, a tőkeprogram racionális út - bár a Demján Sándor Tőkeprogram 2026 novemberében a már elbírált cégek finanszírozására koncentrál, új jelentkezésekről nincs hivatalos információ. Ha nem, a kérdés a támogatás és a hitel között dől el. ## Mit jelent ez forintban? Nézzünk egy 20 millió forintos ERP-bevezetést a DIMOP Plusz-1.2.3/A konstrukcióban. Az önerő 10%, azaz 2 millió forint. A 18 millió forintos finanszírozás legfeljebb fele, 9 millió forint vissza nem térítendő támogatás - ezt soha nem kell visszafizetni. A maradék 9 millió forint 0%-os kamatú hitel, amelyet 8 év alatt havi 93 750 forinttal lehet törleszteni. Ugyanez piaci hitelből: 18 millió forint felvétele mellett a kamatteher önmagában milliós nagyságrendű, és a 9 milliós támogatási rész is hiányzik. A különbség egyetlen projekten meghaladhatja a 10 millió forintot - ezért éri meg a konstrukció kiválasztására időt szánni. Fontos ugyanakkor, hogy a 0% kamat nem jelent automatikus jóváhagyást: a hitelrészre valódi banki hitelbírálat vonatkozik, amely a beszámolókat, a fedezeteket és a köztartozás-mentességet is vizsgálja. ## Amit mindhárom útnál ugyanúgy kell csinálni Bármelyik finanszírozási formát választja, ugyanaz a három előkészítő lépés vezet oda: a folyamatok felmérése, a gyártósemleges követelmény-specifikáció, és az ezekre épülő reális költségvetés. E nélkül sem a pályázati műszaki tartalom, sem a hitelcél alátámasztása, sem a befektetői üzleti eset nem áll meg. A jó hír, hogy ez a munka újrahasznosítható: ha egy ablak lezárul - ahogy az 1.2.6/C-nél történt -, ugyanaz az anyag a hitelkonstrukciónál és a következő kiírásnál is használható. Aki előkészítve várja a lehetőséget, az nem hetekkel, hanem napokkal a nyitás után ad be. Tanulságok: - 3-20 M Ft, országos, alacsony digitális érettség → DIMOP Plusz-1.2.3/A (45% támogatás + 45% 0%-os hitel). - 20-200 M Ft → DIMOP Plusz-1.2.3/B, 0% kamat, 2027. június 30-ig igényelhető. - Magas digitális érettség vagy kiíráson kívüli tartalom → kamattámogatott beruházási hitel. - Nagy léptékű növekedés, tulajdonostárs elfogadható → tőkeprogram. - A 0% kamat nem automatikus jóváhagyás: banki hitelbírálat is van. ## Gyakori kérdések **Melyik a legjobb konstrukció szoftverfejlesztésre 2026-ban?** Tisztán szoftveres fejlesztésre a DIMOP Plusz-1.2.3/A a legkedvezőbb jelenleg elérhető konstrukció: 3-20 millió forint 0%-os finanszírozás, amelynek legfeljebb 50%-a vissza nem térítendő - 10% önerő mellett ez a projekt kb. 45%-a támogatás és kb. 45%-a kamatmentes hitel. Országos hatókörű, tehát budapesti cégek is igényelhetik, és a beadás folyamatos. **Kombinálható egymással a támogatás és a hitel?** Ugyanarra a költségtételre nem - a kettős finanszírozás tilalma ezt kizárja. A fejlesztési program szakaszolásával viszont a források egymás mellett használhatók: például a szoftver a DIMOP-konstrukcióból, a kapcsolódó hardver- és infrastruktúra-beruházás kamattámogatott hitelből. **Mi történik, ha a cég digitális érettsége túl magas a pályázathoz?** Akkor a vissza nem térítendő konstrukciók jellemzően kiesnek, mert azok kifejezetten a lemaradó cégeket célozzák. Ilyenkor a kamattámogatott beruházási hitel (fix 3% nettó kamat) vagy - nagyobb léptéknél - a tőkeprogram marad. A digitális érettséget a kötelező DKF-méréssel lehet pontosan megállapítani. Hivatalos források (ellenőrizve: 2026-11-02): - [MFB - DIMOP Plusz-1.2.3/A-24 felhívás (PDF, hatályos 2024. 12. 05-től)](https://www.otpbank.hu/static/portal/sw/file/mfb-felhivas-dimop-plusz-1-2-3-a-24-202412.pdf) - [MFB - DIMOP Plusz-1.2.3/A-24 hiteltermék](https://www.mfb.hu/vallalkozasok/mukodo/hitel/dimop-plusz--123a-24-mikro--kis--es-kozepvallalkozasok-digitalizaciojanak-tamogatasa-egymuveletes-kombinalt-hiteltermek-t226-p226) - [palyazat.gov.hu - DIMOP Plusz-1.2.3/A-24](https://www.palyazat.gov.hu/programok/szechenyi-terv-plusz/dimop-plusz/dimop-plusz-123a-24/alapadatok) - [MKIK - Folytatódhat a Demján Sándor Tőkeprogram (2026. 08. 27.)](https://mkik.hu/hirek/folytatodhat-a-demjan-sandor-tokeprogram) - [MKIK - Zavartalanul folytatódik a Demján Sándor Tőkeprogram (2026. 08. 25.)](https://mkik.hu/hirek/zavartalanul-folytatodik-a-demjan-sandor-tokeprogram) - [KAVOSZ - Demján Sándor Program (2026. 03. 25.)](https://www.kavosz.hu/uzleti-bulvar/demjan-sandor-program/) --- Pályázati Szoftver (OPTIMA Partner Kft.) · +36 20 329 5006 · info@palyazatiszoftver.hu · https://palyazatiszoftver.hu Díjazás: Egyszeri 200 000 Ft pályázatírási díj, plusz 6-7% sikerdíj - ez utóbbi kizárólag elnyert támogatás után.